2024年から始める北國銀行での新NISAの活用法

新しいNISA制度が2024年から開始されます。北國銀行でNISAを始める際のメリットや留意点について詳しく解説します。

NISA制度の概要

NISAとは何か

NISAは、少額投資非課税制度の略称で、国が定めた一定の金額まで、投資で得た利益が非課税になる制度です。投資初心者の方でも、税金面での優遇措置を受けながら、安心して資産形成を始められます。

NISAは、2014年に導入された制度で、当初は一般NISAのみでしたが、2018年にはつみたてNISAが追加されました。2024年からは、これらの制度が統合され、新NISAとして生まれ変わります。新NISAでは、非課税枠が拡大され、投資対象も広がるなど、より魅力的な制度となっています。

NISAの種類

NISAには、大きく分けて一般NISAとつみたてNISAの2種類があります。それぞれの特徴と利用方法について詳しく解説します。

一般NISA

一般NISAは、年間120万円まで、投資で得た利益が非課税になる制度です。投資期間は最長5年間で、期間中に自由に売買できます。

つみたてNISA

つみたてNISAは、年間40万円まで、投資で得た利益が非課税になる制度です。投資期間は最長20年間で、毎月コツコツ積み立てていくのに適しています。

北國銀行でNISAを始めるメリット

専用サポート体制

北國銀行では、NISA利用者のために、専門のサポート体制を整えています。投資初心者の方でも安心して始められるよう、専任の担当者が丁寧に対応いたします。

例えば、投資信託の選び方や運用方法に関する相談、資産状況に合わせたポートフォリオの提案など、お客様のニーズに合わせたサポートを提供しています。

幅広い投資信託の商品ラインナップ

北國銀行では、国内外のさまざまな投資信託商品を取り扱っています。お客様の投資目標やリスク許容度に合わせて、最適な商品を選ぶことができます。

例えば、安定収益を目指す方におすすめの債券型投資信託、成長を期待できる株式型投資信託、世界経済に分散投資できるインデックスファンドなど、幅広い商品ラインナップから、お客様のニーズに合った商品をお選びいただけます。

魅力的なキャンペーン

北國銀行では、NISA口座開設キャンペーンを定期的に実施しています。キャンペーン期間中は、口座開設や投資信託の購入で、特典が受けられる場合があります。

例えば、キャッシュバックやポイントプレゼントなど、お得なキャンペーン情報をご活用ください。

NISAを始める手順

口座開設の流れ

NISA口座開設は、オンラインでも、北國銀行の支店でも可能です。

オンラインでの口座開設

1. 北國銀行のホームページから、NISA口座開設のページにアクセスします。
2. 必要事項を入力し、口座開設の申込みを行います。
3. 本人確認書類をアップロードします。
4. 口座開設完了後、口座情報が通知されます。

支店での口座開設

1. 最寄りの北國銀行支店へ来店します。
2. 口座開設の申込みを行います。
3. 必要書類を提出します。
4. 口座開設完了後、口座情報が通知されます。

口座開設に必要な書類は、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどです。詳しくは、北國銀行のホームページをご確認ください。

投資信託の選び方

投資信託を選ぶ際には、以下のポイントを参考にしましょう。

• 投資目標

-将来の資金計画に合わせて、どのような目的で投資をするのか明確にしましょう。例えば、老後の資金準備、子供の教育資金、住宅購入資金などです。
* リスク許容度

• 投資にはリスクが伴います。自分の性格や状況に合わせて、どの程度の損失を受け入れられるのか、リスク許容度を把握しましょう。

• 投資期間

• 投資期間が長ければ、リスクの高い商品にも挑戦できます。短期間で資金が必要な場合は、リスクの低い商品を選びましょう。

• 手数料

• 投資信託には、購入時や売却時に手数料がかかります。手数料が低い商品を選ぶようにしましょう。

• 運用実績

-過去の運用実績を確認し、安定して運用されているかどうかをチェックしましょう。ただし、過去の運用実績が将来の運用成績を保証するものではありません。

投資信託選びは、専門知識が必要となります。不安な場合は、北國銀行の担当者に相談することをおすすめします。

定期的な見直しと管理

投資は、一度始めたら終わりではありません。定期的に見直し、必要に応じてメンテナンスをすることが重要です。

• 市場環境の変化

-金利や株価などの市場環境は常に変化しています。投資信託の運用状況や市場環境の変化に合わせて、定期的に見直しを行いましょう。
* 投資目標の達成度

-投資目標を達成するために、投資信託の運用状況が適切かどうか、定期的に確認しましょう。
* リスク許容度の変化

-年齢やライフスタイルの変化によって、リスク許容度は変化します。自分のリスク許容度に合わせて、投資信託のポートフォリオを調整しましょう。

北國銀行では、定期的な資産診断や投資アドバイスを提供しています。お気軽にご相談ください。

2024年からのNISAの変更点

非課税枠の拡大

2024年からは、新NISAとして、非課税枠が拡大されます。

• つみたて投資枠

-年間240万円まで、つみたて投資枠として非課税で投資できます。
* 成長投資枠

-年間120万円まで、成長投資枠として非課税で投資できます。

これにより、より多くの人が投資に参加しやすくなります。

新しく追加された投資可能商品

新NISAでは、投資可能な商品が拡充されました。これにより、選択肢が広がり、自分に適した投資がしやすくなります。

• 個別株

-これまで一般NISAでは投資できなかった個別株が、新NISAでは投資可能になりました。
* 上場投資信託（ETF）

-ETFは、複数の株式や債券などに分散投資できる商品です。新NISAでは、ETFの投資対象が拡大されました。
* 不動産投資信託（REIT）

-REITは、不動産に投資する投資信託です。新NISAでは、REITの投資対象が拡大されました。

改訂後の留意点

新NISAでは、制度が変更されたことに伴い、注意すべき点も増えました。

• 非課税枠の使い分け

-つみたて投資枠と成長投資枠のどちらに投資するか、投資目標やリスク許容度に合わせて慎重に判断しましょう。
* 投資対象の選択

-投資対象は、個別株、ETF、REITなど、幅広い選択肢があります。自分の投資目標やリスク許容度に合わせて、適切な投資対象を選びましょう。
* 投資期間

• 投資期間は、つみたて投資枠は最長20年間、成長投資枠は最長5年間です。投資期間を考慮して、投資信託を選びましょう。
• 税金

-新NISAでは、非課税枠内で投資した利益は非課税となりますが、非課税枠を超えた部分については、通常の税金がかかります。

NISA利用者がよくある質問

NISA口座開設について

Q.NISA口座は、どこの金融機関で開設できますか？

A.NISA口座は、証券会社や銀行など、金融商品取引業の免許を持つ金融機関で開設できます。北國銀行でも、NISA口座を開設できます。

Q.NISA口座開設には、どのような書類が必要ですか？

A.NISA口座開設には、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。詳しくは、北國銀行のホームページをご確認ください。

Q.NISA口座は、複数開設できますか？

A.NISA口座は、金融機関ごとに1つまで開設できます。複数の金融機関でNISA口座を開設することはできません。

投資信託の選び方

Q.どの投資信託を選べばよいのかわかりません。

A. 投資信託を選ぶ際には、投資目標、リスク許容度、投資期間などを考慮する必要があります。

• 投資目標

• 将来の資金計画に合わせて、どのような目的で投資をするのか明確にしましょう。

• リスク許容度

-自分の性格や状況に合わせて、どの程度の損失を受け入れられるのか、リスク許容度を把握しましょう。
* 投資期間

-投資期間が長ければ、リスクの高い商品にも挑戦できます。短期間で資金が必要な場合は、リスクの低い商品を選びましょう。

投資信託選びは、専門知識が必要となります。不安な場合は、北國銀行の担当者に相談することをおすすめします。

運用中のトラブル対策

Q. 運用中に、損失が出てしまった場合はどうすればよいですか？

A.投資にはリスクが伴います。損失が出る可能性もゼロではありません。損失が出た場合は、慌てずに冷静に対処することが重要です。

• 投資目標を見直す

-投資目標を達成するために、投資戦略を見直す必要があるかもしれません。
* リスク許容度を見直す

-損失に耐えられない場合は、リスク許容度が低くなっている可能性があります。リスク許容度に合わせて、投資信託のポートフォリオを調整しましょう。
* 投資期間を見直す

• 投資期間が短すぎる場合は、損失が出やすいです。投資期間を長く見据えるようにしましょう。

Q.投資信託の運用が不安です。

A.投資信託の運用は、専門のファンドマネージャーが行います。ファンドマネージャーは、市場の動向を分析し、投資信託の資産を運用しています。

投資信託の運用は、ファンドマネージャーに任せることができます。ただし、定期的に運用状況を確認し、必要に応じて見直しを行うようにしましょう。

北國銀行の概要